Wealth Copilot Digital Employee

SKILL.md

---
name: "Wealth Copilot Digital Employee"
slug: wealth-copilot-digital-employee
description: "覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。"
version: "2.0.1"
allowed-tools:
  - data-analysis
  - reference-framework
capabilities:
  - knowledge-reference
  - analytical-framework
  - requires-human-review
  - analytical-framework
---

# Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工

> **⚠️ 能力声明 / Capability Notice**
> - **Type:** Knowledge reference framework for financial professionals
> - **Purpose:** Provides analytical templates, reference data, and workflow guidance
> - **No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection**
> - **All outputs are for reference only and require human review before real-world application**
> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**
> - **Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals**
>
> **⚠️ 使用声明**
> - 本技能提供金融行业专业知识参考框架，辅助专业人员进行分析和决策
> - 所有输出仅供专业参考，不构成投资建议、法律意见或合规保证
> - 实际业务操作中需结合具体监管要求和机构内部制度执行
> - 最终报告和数据须经相关责任人审核确认后方可提交或使用
> - 不替代专业培训师、合规官或审核人员的专业判断## Skill Overview / 技能概览

财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：

1. **Module 1: 客户机会扫描**
2. **Module 2: 客户触达**
3. **Module 3: 配置策略**
4. **Module 4: 投教问答**
5. **Module 5: 资产诊断**
6. **Module 6: 资产配置**
7. **Module 7: 工作复盘**
8. **Module 8: 投资陪伴**
9. **Module 9: 模板参考**

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## Module 1: 客户机会扫描

### Client Kyc Profiling

# 客户KYC画像

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeAssetLiability`, `GetFundAssetClassAnalysis`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`CompanyBasicInfo`, `ProductBasicInfoList`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级
- 持仓概况

### 可选信息
- 家庭成员情况（配偶、子女年龄）
- 收入支出概况
- 资产负债情况
- 投资经验和偏好

## 执行流程

### 第一步：基础信息解析
- 提取客户基本属性
- 整理持仓结构

### 第二步：多维度分析

**qieman 数据源：**
- 如有家庭成员信息：调用 `AnalyzeFamilyMembers` 分析家庭生命周期
- 如有财务数据：调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 计算关键财务指标
- 如有资产负债数据：调用 `AnalyzeAssetLiability` 分析资产负债结构
- 基于持仓：调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析资产配置偏好

**gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：**
- 如持仓中有个股：调用 `CompanyBasicInfo` 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好
- 如持仓中有理财产品：调用 `ProductBasicInfoList` 获取产品信息，完善持仓穿透分析

### 第三步：画像综合
- 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）
- 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）
- 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）
- 潜在需求挖掘

### 第四步：经营建议

## 输出模板

```markdown
## 客户KYC画像 | {客户姓名}

### 一、基本画像
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |
| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |
| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |
| AUM | {X}万 |
| 客户层级 | {层级} |

### 二、资产配置分析
{当前资产大类分布}
{与风险等级的匹配度}

### 三、行为特征
- 投资偏好：{描述}
- 交易习惯：{描述}
- 沟通偏好：{描述}

### 四、需求洞察
1. **核心需求**：{分析}
2. **潜在需求**：{分析}
3. **风险提示**：{需要关注的风险点}

### 五、经营建议
- **短期**：{即时可做的服务动作}
- **中期**：{1-3个月经营方向}
- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}

---
*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*
```

## 注意事项

- 信息不足时：明确标注"基于有限信息分析"，不过度推断
- 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读
- 实用导向：画像最终要落到"怎么经营这个客户"的建议

### Client Opportunity Scan

# 客户商机扫描

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：`GetCurrentTime`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`NewsInfoList`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级
- 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签

### 可选信息
- 扫描维度偏好（如"重点看到期客户""关注沉睡客户"）
- 时间范围（本周/本月需要联系的）

如果用户未提供客户列表，主动追问："请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。"

## 执行流程

### 第一步：解析客户数据
- 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓
- 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因

### 第二步：商机维度评估
对每位客户按以下维度打分（1-5分）：
- **到期商机**：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）
- **AUM提升**：有资产提升空间（活期占比>50%加分）
- **沉睡唤醒**：超过2个月未联系
- **亏损关怀**：持仓浮亏超5%需要主动沟通
- **层级升级**：AUM接近下一层级门槛

可选：调用 `NewsInfoList`（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。

### 第三步：优先级排序
- 综合评分排序
- 标注每位客户最优先的触达理由
- 给出建议联系时间和方式

### 第四步：生成商机清单

## 输出模板

```markdown
## 今日商机扫描 | {日期}

### 优先联系清单

| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |
|--------|------|-----|---------|---------|---------|
| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |
| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |
| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |

### 详细分析

#### 1. {客户姓名} — {商机类型}
- **触达理由**：{具体原因}
- **建议话术要点**：{简要话术方向}
- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}

#### 2. ...

### 今日重点
- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}
- 下午跟进：{次优先客户}

---
*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*
```

## 注意事项

- 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM
- 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒
- 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断
- 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息

### Maturity Client Alert

# 到期客户承接

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`BatchGetFundsDetail`, `SearchFunds`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundTradeRules`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
- 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期

### 可选信息
- AUM、客户层级
- 其他持仓
- 行为标签（投资偏好）
- 客户对续投的态度（如已知）

如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。

## 执行流程

### 第一步：解析到期产品信息
- 提取到期产品的名称、代码、金额、日期
- 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）
- 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）

### 第二步：到期产品分析

**基金类（qieman）：**
- 如有基金代码，调用 `BatchGetFundsDetail` 获取产品详情

**理财产品类（gildata-aidata）：**
- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）

分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。

### 第三步：替代产品筛选

基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：
- 同类型或相近类型
- 不超过客户风险等级
- 历史业绩稳定

**基金类替代（qieman）：**
- `SearchFunds`：搜索候选替代基金
- `GetBatchFundPerformance`：比较候选基金业绩
- `BatchGetFundTradeRules`：查看交易规则（起购金额、费率等）

**理财产品替代（gildata-aidata）：**
- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
- `ProductBasicInfoList`：获取候选理财产品详情

### 第四步：生成承接方案和话术
- 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）
- 为每个方案准备话术要点

## 输出模板

```markdown
## 到期承接方案 | {客户姓名}

### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |

### 承接方案

#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}

#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}

#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}

### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}

### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |

---
*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*
```

## 注意事项

- 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈
- 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本
- 合规要求：不承诺收益，不使用"保本""保收益"等措辞
- 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压
- 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代


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## Module 2: 客户触达

### Client Care Script

# 客户关怀话术

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetLatestQuotations`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundNavHistory`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`IndexDailyQuote`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
- 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他

### 可选信息
- 持仓概况（亏损安抚场景必要）
- 行为标签
- 客户近期状态或情绪

如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。

## 执行流程

### 第一步：场景识别
- 判断关怀类型：
  - **生日祝福**：温暖、个性化
  - **节日问候**：应景、不过度营销
  - **亏损安抚**：理性、同理心、提供专业视角
  - **流失挽留**：真诚、不施压、体现价值

### 第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）

**qieman 数据源：**
- 调用 `GetLatestQuotations` 了解市场背景
- 调用 `GetBatchFundPerformance` 查看持仓基金近期表现
- 调用 `BatchGetFundNavHistory` 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）

**gildata-aidata 数据源（可选）：**
- 调用 `IndexDailyQuote` 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供"市场整体下跌"的数据支撑

### 第三步：生成话术
- 根据场景选择话术框架
- 亏损安抚重点：
  - 表达理解（"您的心情我能理解"）
  - 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）
  - 给出建议动作（持有/调整/定投）
- 流失挽留重点：
  - 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）
  - 体现价值（过往服务回顾）
  - 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）

## 输出模板

```markdown
## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}

### 场景分析
- **关怀类型**：{类型}
- **客户状态**：{分析}
- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}

### 话术方案

#### 方案一：{风格标签}
> {完整话术}

#### 方案二：{风格标签}
> {完整话术}

### 沟通要点
- 应该做：{建议}
- 避免做：{禁忌}

### 后续跟进
- {后续动作建议}

---
*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*
```

## 注意事项

- 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理
- 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术
- 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气
- 合规：安抚时不承诺回本，不暗示"一定会涨回来"

### Hot Product Briefing

# 主推产品卖点

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `GetFundDiagnosis`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeLimit`, `SearchFunds`, `GuessFundCode`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`ProductBasicInfoList`, `FundManagerInfoReport`

## 输入要求

### 必填信息
- 产品名称或基金代码

### 可选信息
- 目标客群（如"给保守型客户讲""适合年轻人的"）
- 重点突出的维度（收益/安全/流动性）
- 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata

## 执行流程

### 第一步：产品数据采集

**基金类（qieman）：**
- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取完整产品信息
- 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取业绩数据
- 调用 `GetFundDiagnosis` 获取诊断评价
- 调用 `AnalyzeFundRisk` 获取风险评估
- 调用 `BatchGetFundTradeLimit` 查看交易限制

**理财产品（gildata-aidata，如适用）：**
- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）

**经理背景增强（gildata-aidata，可选）：**
- 调用 `FundManagerInfoReport` 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术

### 第二步：卖点提炼
- 从数据中提炼3-5个核心卖点
- 将专业数据翻译成客户听得懂的语言
- 准备客户最常问的5个问题的标准应答

### 第三步：适配客群分析
- 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像

## 输出模板

```markdown
## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})

### 产品面板
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 类型 | {基金类型/理财产品} |
| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |
| 经理/发行方 | {姓名/机构} |
| 风险等级 | {R等级} |
| 起购金额 | {X}元 |
| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |

### 核心卖点（可直接用于客户沟通）
1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}
2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}
3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}

### 一句话推荐语
> "{适合在不同场景使用的推荐短语}"

### 适合什么客户
- 适合：{适合的客户类型}
- 不适合：{不适合的客户类型}

### 常见问题FAQ
| 客户问题 | 参考回答 |
|---------|---------|
| "安不安全？" | "{回答}" |
| "收益能有多少？" | "{回答}" |
| "什么时候能取？" | "{回答}" |
| "跟XX比怎么样？" | "{回答}" |
| "现在能买吗？" | "{回答}" |

---
*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*
```

## 注意事项

- 合规红线：卖点中不得出现收益承诺
- 通俗化：将专业术语翻译成客户语言
- 客观性：优势和注意事项都要提及
- 实用性：卖点话术要"拿来就能用"
- 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）

### Market Event Interpreter

# 市场事件解读

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据事件类型智能路由：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFinancialNews`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `GetLatestQuotations`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`NewsInfoList`, `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`

## 输入要求

### 必填信息
- 事件描述（如"市场大跌""降息""AI板块暴涨"）

### 可选信息（通过上下文注入）
- 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）
- 客户风险等级

## 执行流程

### 第一步：事件信息采集（按事件类型路由）

**通用采集（qieman）：**
- `SearchFinancialNews`：搜索事件相关资讯
- `searchRealtimeAiAnalysis`：获取AI对事件的实时解读
- `GetLatestQuotations`：获取受影响市场的行情数据
- `SearchManagerViewpoint`：获取机构观点

**按事件类型追加（gildata-aidata）：**

| 事件类型 | 追加工具 | 获取信息 |
|---------|---------|---------|
| 政策/会议类（如"降息""两会""美联储"） | `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints` | 政策会议决议、宏观经济分析观点 |
| 市场波动类（如"大跌""暴涨""熔断"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank` | 板块涨跌排行、主力资金流向 |
| 行业/板块类（如"AI板块""新能源"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`, `NewsInfoList` | 板块排名、资金动向、行业新闻 |
| 国际事件类（如"关税""地缘冲突"） | `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `NewsInfoList` | 宏观影响分析、国际新闻 |

### 第二步：事件分析
- 事件本身：发生了什么、多大影响
- 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化
- 历史类比：历史上类似事件的市场反应
- 对不同资产的影响：股票/债券/商品

### 第三步：话术生成
- 面向客户的通俗解读（去专业术语）
- 对不同类型客户的差异化话术

## 输出模板

```markdown
## 市场事件解读 | {事件标题}

### 一、发生了什么
{2-3句话简述事件}

### 二、为什么会这样
{原因分析，通俗易懂}

### 三、市场反应
**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}
**资金流向**：{主力资金动向}

| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |
|----------|---------|---------|
| A股 | {影响} | {展望} |
| 债市 | {影响} | {展望} |
| 商品 | {影响} | {展望} |

### 四、对我们客户的影响
- **权益类持仓客户**：{影响和建议}
- **固收类持仓客户**：{影响和建议}

### 五、客户沟通话术
> **面对焦虑客户**：
> "{安抚+理性分析话术}"
>
> **面对观望客户**：
> "{机会分析话术}"
>
> **朋友圈版本**：
> "{简短解读，200字以内}"

### 六、建议动作
- 立即：{紧急行动}
- 本周：{跟进计划}

---
*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*
```

## 注意事项

- 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力
- 不制造恐慌：大跌时不用"崩盘""暴跌"等情绪化用词
- 不预测底部/顶部：不说"已经见底""还会继续跌"
- 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分
- 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向

### Market Morning Brief

# 晨会市场早报

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetCurrentTime`, `GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `ConceptIndexLiveQuote`, `MarketFundFlowRank`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 行情涨跌数据必须通过 `RenderEchart` 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。

## 输入要求

### 必填信息
- 无特殊必填字段，一句话指令即可触发

### 可选信息
- 关注的特定板块或主题
- 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）

## 执行流程

### 第一步：获取当前时间
- 调用 `GetCurrentTime` 确定当前日期和最近交易日

### 第二步：多维度数据采集（并行调用）

**qieman 数据源：**
- `GetLatestQuotations`：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）
- `SearchFinancialNews`：最新财经资讯
- `SearchHotTopic`：市场热点话题
- `searchRealtimeAiAnalysis`：AI实时解读
- `SearchManagerViewpoint`：基金经理/机构最新观点

**gildata-aidata 数据源：**
- `IndexDailyQuote`：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）
- `SectorRank`：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）
- `ConceptIndexLiveQuote`：概念板块实时行情（热门概念表现）
- `MarketFundFlowRank`：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）
- `MacroeconomicAnalysisViewpoints`：宏观经济分析观点

### 第三步：分析与加工
- 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）
- 从资讯和热点中提取3-5条核心事件
- 整合AI解读与机构观点
- 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线

### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）

用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "主要指数涨跌幅", "left": "center", "subtext": "2026-04-25" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "28%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["纳斯达克", "标普500", "恒生指数", "黄金", "创业板指", "深证成指", "上证指数", "10Y国债"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [
      { "value": 1.52, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.74, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.35, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } },
      { "value": 0.82, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 1.21, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.56, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.33, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.02, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } }
    ],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
  }]
}
```

替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。

### 第五步：按模板生成早报

## 输出模板

按以下结构输出，**行情图表在最前面，文字精简**：

```markdown
## 每日市场早报 | {日期}

### 一、市场全景

{主要指数涨跌柱状图}

{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}

### 二、板块与资金

**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}
**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}
**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}

### 三、核心要闻
1. **{标题}**：{一句话摘要}
2. **{标题}**：{一句话摘要}
3. **{标题}**：{一句话摘要}

### 四、市场解读
{综合AI解读和机构观点，分析"为什么发生"，2-3段，每段2-3句}

### 五、对我们客户的影响
- **权益类客户**：{影响和建议动作}
- **固收类客户**：{影响和建议动作}
- **待配置客户**：{是否有配置窗口}

### 六、今日话术建议
> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}

---
*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代
- 数据时效性：明确标注数据截止时间
- 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用
- 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品
- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读
- 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据

### Outreach Script Generator

# 电话触达话术生成器

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundsDetail`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`NewsInfoList`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级
- 持仓概况：当前持有产品、金额、状态
- 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）

### 可选信息
- 行为标签：投资偏好、最近行为
- 年龄、职业（影响称呼和语气）
- 指定话术风格（正式/亲切/专业）

如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问："请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。"

## 执行流程

### 第一步：信息收集与解析
- 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】
- 识别触达场景类型：
  - 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户
  - 风险提醒型：持仓产品出现风险信号
  - 到期承接型：产品即将到期，做续投引导
  - 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动
  - 定期回访型：周期性客户维护

### 第二步：数据补充

**qieman 数据源：**
- 调用 `GetLatestQuotations` 获取最新行情（为话术提供市场背景）
- 调用 `SearchFinancialNews` 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）
- 如客户持仓中有具体基金代码：
  - 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取近期业绩表现
  - 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息

**gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：**
- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点

### 第三步：话术生成
- 根据触达场景选择话术框架：
  - 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入
  - 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递
  - 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答
  - 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）
- 根据客户风险等级和年龄调整语气：
  - R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健
  - R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会
  - 私行客户：高端、定制化、体现专属感

### 第四步：输出完整话术

## 输出模板

```markdown
## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}

### 话术背景
- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}
- **触达原因**：{原因}
- **市场背景**：{简述当日市场情况}

### 开场白
> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...

### 核心话术
> {根据场景展开，2-3段}

### 客户可能的问题 & 应答
| 客户可能说 | 建议回应 |
|-----------|---------|
| "{异议1}" | "{应答1}" |
| "{异议2}" | "{应答2}" |

### 收尾 & 下一步
> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}

### 通话后记录要点
- [ ] 客户态度：积极/中性/消极
- [ ] 是否需要后续跟进
- [ ] 约定的下一步动作

---
*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*
```

## 注意事项

- 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品
- 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）
- 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长
- 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术
- 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理

### Wechat Moments Creator

# 朋友圈内容创作

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`NewsInfoList`, `ConceptIndexLiveQuote`

## 输入要求

### 必填信息
- 内容方向（以下至少一种）：
  - 市场点评：基于今日行情
  - 产品解读：指定产品或类型
  - 投教科普：指定话题
  - 节日关怀：指定节日/场景

### 可选信息
- 风格偏好（专业/轻松/温暖）
- 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）
- 是否需要配图建议

## 执行流程

### 第一步：确定内容类型和素材
- 识别用户需要的内容方向

### 第二步：数据采集

**qieman 数据源：**
- 市场点评类：调用 `GetLatestQuotations` + `SearchFinancialNews`
- 产品解读类：调用 `BatchGetFundsDetail` + `GetBatchFundPerformance`
- 补充热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热门话题

**gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：**
- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材
- 调用 `ConceptIndexLiveQuote` 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案

- 投教科普类：基于内置金融知识
- 节日关怀类：不需要MCP数据

### 第三步：内容创作
- 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）
- 首句吸引注意力
- 专业但不晦涩
- 留互动钩子（引导客户私聊）
- 生成3条备选

### 第四步：输出内容

## 输出模板

```markdown
## 朋友圈文案 | {内容类型}

### 文案一（{风格标签}）
> {文案内容，200字以内}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案二（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案三（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

### 配图建议
- {配图描述或方向}

---
*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*
```

## 注意事项

- 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益
- 长度控制：每条200字以内
- 人格化：避免AI味过重，要有"人"的温度
- 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同


---

## Module 3: 配置策略

### Client Segmentation Strategy

# 客户分群策略

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：`GetFundAssetClassAnalysis`, `AnalyzeFinancialIndicators`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：按需调用（本技能以客户数据分析为主，MCP 工具为辅助补充）

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级
- 推荐包含：持仓特征、行为标签

### 可选信息
- 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）
- 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）

如果用户未提供客户列表，追问："请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。"

## 执行流程

### 第一步：解析客户数据
- 提取每位客户的关键维度数据
- 标准化数据格式

### 第二步：多维度分群
按以下维度进行客户分群：

**维度一：AUM层级**
- 私行级（500万+）
- 财富级（50-500万）
- 金卡级（10-50万）
- 基础级（<10万）

**维度二：投资行为**
- 活跃交易型：频繁交易、关注市场
- 稳健持有型：买入持有、定期查看
- 沉睡客户：长期无交易无互动
- 待开发客户：有AUM但未购买理财

**维度三：风险偏好**
- 保守型（R1-R2）
- 平衡型（R3）
- 进取型（R4-R5）

### 第三步：制定差异化策略
- 为每个客群匹配经营策略
- 确定触达频率和方式
- 设定经营目标和KPI

### 第四步：如需分析具体持仓结构
- 可调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 分析客户持仓的资产大类分布
- 可调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 辅助分析

## 输出模板

```markdown
## 客户分群策略 | {客户总数}位客户

### 一、分群总览
| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |
|------|--------|---------|---------|
| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |
| ... | ... | ... | ... |

### 二、各客群经营策略

#### 客群A：{群名}（{N}人）
- **客户列表**：{姓名列表}
- **群体画像**：{描述}
- **经营目标**：{目标}
- **触达频率**：{频率}
- **推荐动作**：
  1. {具体动作}
  2. {具体动作}
- **话术方向**：{沟通要点}

#### 客群B：...
{同上结构}

### 三、优先级矩阵
| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |
|--------|------|------|---------|
| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |
| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |

### 四、执行建议
- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}
- **本月目标**：{可衡量的目标}

---
*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*
```

## 注意事项

- 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可
- 可执行性：策略要具体到"做什么"，不能只有方向性的话
- 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群
- 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析

### Competitor Product Compare

# 竞品对比分析

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeRules`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`FundManagerInfoReport`, `FundIncomeRiskReport`, `ProductBasicInfoList`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 `RenderEchart` 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。

## 输入要求

### 必填信息
- 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）

### 可选信息
- 对比侧重点（收益/风险/费率）
- 客户风险等级（影响适配性评价）

## 执行流程

### 第一步：确认产品代码
- 对每只基金调用 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认代码
- 如涉及理财产品，调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品信息

### 第二步：并行采集数据

**基金类（qieman）：**
- `BatchGetFundsDetail`：基本信息
- `GetBatchFundPerformance`：业绩对比
- `AnalyzeFundRisk`：风险评估
- `BatchGetFundTradeRules`：交易规则和费率

**经理能力增强（gildata-aidata，可选）：**
- `FundManagerInfoReport`：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况
- `FundIncomeRiskReport`：基金收益风险详细报告

**理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：**
- `ProductBasicInfoList`：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）

### 第三步：五维度对比
- **收益维度**：各阶段收益对比、同类排名
- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普比率
- **费率维度**：申购费、管理费、托管费
- **流动性**：赎回到账时间、大额赎回限制
- **经理能力**：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格

### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**依次调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：五维对比雷达图（必须生成）

将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "五维对比", "left": "center" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "费率", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max": 5 },
      { "name": "经理能力", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [
      { "value": [4, 3, 4, 5, 4], "name": "易方达蓝筹精选", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [3, 4, 3, 5, 3], "name": "景顺长城新兴成长", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
    ]
  }]
}
```

替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。

#### 图表2：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）

用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "业绩对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "产品A", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "产品B", "type": "bar", "data": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。

### 第五步：生成对比报告和话术

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异**：

```markdown
## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}

### 一、五维评分

{五维对比雷达图}

| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |
|------|---------|---------|--------|
| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |

### 二、业绩对比

{业绩对比柱状图}

{2句解读：短中长期各自优势}

### 三、关键差异
1. **{差异1}**：{一句话对比}
2. **{差异2}**：{一句话对比}
3. **{差异3}**：{一句话对比}

### 四、话术参考
> 当客户说"{竞品更好的异议}"时，可以这样回应：
> "{基于数据的客观对比话术}"

---
*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：五维雷达图和业绩对比柱状图为必须生成项
- 客观中立：不刻意贬低竞品或美化自家产品
- 数据说话：对比基于客观数据，不做主观评判
- 合规要求：不诋毁竞争对手，不误导客户
- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）
- 跨品类对比：如涉及基金 vs 理财产品，需说明两者的本质差异（如开放/封闭、净值/预期收益等）

### Sales Sop Navigator

# 销售SOP导航

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，MCP 工具为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：按需调用（如话术中需引用产品数据时使用）

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：按需调用（如话术中需引用市场数据时使用）

## 输入要求

### 必填信息
- 销售场景或阶段（以下之一）：
  - 首次面谈（新客户破冰）
  - 需求挖掘（了解客户需求）
  - 方案呈现（展示配置方案）
  - 异议处理（应对客户疑虑）
  - 促成成交（推动客户决策）
  - 完整流程（全流程指导）

### 可选信息
- 客户类型（保守型/进取型/高净值）
- 具体困难点（如"客户总说再考虑""客户嫌费率高"）

## 执行流程

### 第一步：场景识别
- 判断用户处于销售流程的哪个阶段
- 如用户描述了具体困难，定位到具体环节

### 第二步：SOP输出
- 基于银行零售销售最佳实践知识库，输出标准化流程
- 每个步骤配备：目的、话术范例、注意事项
- 针对用户具体困难提供专项指导

### 第三步：话术和技巧
- 每个环节准备2-3个话术范例
- 提供异议应对的"万能公式"

## 输出模板

```markdown
## 销售SOP导航 | {场景}

### 流程概览
{场景} 共 {N} 个关键步骤：
1. {步骤1名称}
2. {步骤2名称}
3. ...

### 详细步骤

#### 第一步：{步骤名称}
**目的**：{这一步要达成什么}
**时长**：约{X}分钟

**话术范例**：
> "{话术1}"
>
> "{话术2（备选）}"

**要点提示**：
- 应该做的：{建议}
- 避免做的：{禁忌}

#### 第二步：{步骤名称}
{同上结构}

### 常见异议应对
| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |
|--------|---------|---------|
| "我再想想" | {策略} | "{话术}" |
| "别家收益更高" | {策略} | "{话术}" |
| "我不懂理财" | {策略} | "{话术}" |

### 核心原则
1. {销售原则1}
2. {销售原则2}
3. {销售原则3}

---
*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*
```

## 注意事项

- 主要为知识型：以销售方法论知识为主，MCP 工具仅在需要引用实际数据时可选使用
- 合规底线：所有话术必须合规，不含收益承诺
- 实战性：话术要接地气，不要教科书式的生硬表达
- 场景适配：根据客户类型调整话术风格


---

## Module 4: 投教问答

### Compliance Risk Qa

# 合规风控问答

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：按需调用（本技能以合规知识问答为主，MCP 工具为辅助补充）

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`LawsRegulations`

## 输入要求

### 必填信息
- 合规问题或需要审查的话术

### 可选信息
- 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）
- 涉及的产品类型

## 执行流程

### 第一步：问题分类
- 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类
- 销售行为类：话术合规审查、禁止行为
- 风险提示类：如何合规地提示风险
- 信息披露类：可以/不可以说什么
- 操作合规类：代客操作、私下承诺等

### 第二步：知识检索与回答
- 基于金融销售合规知识库：
  - 《证券期货投资者适当性管理办法》
  - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》
  - 银行理财产品销售规范
  - 行业自律准则
- 可选：调用 `LawsRegulations`（gildata-aidata）查询相关法律法规条文
- 给出明确的"可以/不可以"判断
- 引用相关法规依据
- 提供合规替代话术

### 第三步：输出建议

## 输出模板

```markdown
### 合规解答 | {问题摘要}

**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}

**分析**：
{详细解释为什么，引用规范依据}

**合规话术参考**：
> "{合规的替代表达方式}"

**注意事项**：
- {相关注意点}

**相关规定**：
- {法规名称及相关条款}

---
*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*
```

## 注意事项

- 主要为知识型问答：以合规知识为主，MCP 工具为辅助补充
- 明确判断：给出清晰的"可以/不可以"结论，不含糊
- 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说
- 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门

### Market Insight Qa

# 市场行情问答

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据问题类型智能路由：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchFunds`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`AShareLiveQuote`, `IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `HShareLiveQuote`, `USStockDailyQuotes`, `MacroIndustryEDB`

## 输入要求

### 必填信息
- 行情问题（可以是一句自然语言提问）

### 可选信息
- 具体关注的指数/板块/品种
- 时间范围

## 执行流程

### 第一步：解析问题并路由数据源

识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：

| 问题类型 | 优先数据源 | 工具选择 |
|---------|-----------|---------|
| A股个股行情（如"贵州茅台今天怎么样"） | gildata-aidata | `AShareLiveQuote` |
| 港股行情（如"腾讯今天涨了吗"） | gildata-aidata | `HShareLiveQuote` |
| 美股行情（如"英伟达收盘价"） | gildata-aidata | `USStockDailyQuotes` |
| 板块/行业排行（如"哪些板块涨得好"） | gildata-aidata | `SectorRank` |
| 宏观经济数据（如"CPI多少""PMI走势"） | gildata-aidata | `MacroIndustryEDB` |
| 主要指数概览（如"大盘怎么样"） | qieman 为主 | `GetLatestQuotations`，可用 `IndexDailyQuote` 补充 |
| 基金表现（如"某基金今天净值"） | qieman | `SearchFunds` + 基金相关工具 |
| 市场资讯/热点 | qieman | `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic` |

### 第二步：数据获取

根据路由结果调用对应工具：
- **大盘/指数概览**：先调用 `GetLatestQuotations`，如需更详细数据调用 `IndexDailyQuote`
- **个股行情**：根据市场调用 `AShareLiveQuote` / `HShareLiveQuote` / `USStockDailyQuotes`
- **板块排行**：调用 `SectorRank` 获取行业涨跌排名
- **宏观数据**：调用 `MacroIndustryEDB` 获取指定宏观指标
- 如涉及资讯：调用 `SearchFinancialNews` 获取相关新闻
- 如涉及热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热点话题
- 如需深度分析：调用 `searchRealtimeAiAnalysis` 获取AI解读

### 第三步：简洁回答
- 先给数据（精确数值）
- 再给简评（1-2句原因分析）
- 不展开成完整报告

## 输出模板

```markdown
### 市场行情速答

{直接回答数据}

| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |
|----------|--------|--------|
| {名称} | {值} | {X}% |

**简评**：{1-2句原因分析}

---
*数据可能存在延迟，仅供参考。*
```

## 注意事项

- 快速简洁：区别于早报的完整报告，这里是快问快答
- 数据优先：先给数据，再给分析
- 不预测：不做涨跌预测
- 输出控制：控制在200-500字
- 数据源选择：个股/板块/港美股/宏观优先用 gildata-aidata，基金/指数概览优先用 qieman

### Product Knowledge Qa

# 产品知识问答

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据产品类型智能路由：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `BatchGetFundTradeRules`, `BatchGetFundTradeLimit`, `BatchGetFundsDividendRecord`, `getFundBenchmarkInfo`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`ProductBasicInfoList`, `CreditBondBaseInfo`, `FundManagerInfoReport`

## 输入要求

### 必填信息
- 产品名称或代码（基金/理财产品/债券）
- 具体问题（费率/交易规则/分红/限制等）

如果用户仅问"这个产品怎么买"但未指定产品，追问产品名称或代码。

## 执行流程

### 第一步：确认产品并识别问题类型
- 确认产品代码和品类（基金/理财产品/债券）
- 判断问题类型：费率/交易规则/分红/限制/业绩基准/经理信息/其他

### 第二步：精准数据获取

**基金类问题（qieman）：**
- 费率问题：`BatchGetFundTradeRules` 获取费率详情
- 交易限制：`BatchGetFundTradeLimit` 获取申赎限制
- 分红记录：`BatchGetFundsDividendRecord` 获取历史分红
- 业绩基准：`getFundBenchmarkInfo` 获取基准信息
- 综合问题：`BatchGetFundsDetail` 获取完整信息

**理财产品问题（gildata-aidata）：**
- `ProductBasicInfoList`：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）

**债券问题（gildata-aidata）：**
- `CreditBondBaseInfo`：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）

**经理相关问题（gildata-aidata）：**
- `FundManagerInfoReport`：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）

### 第三步：精炼回答
- 直接回答问题，不展开不相关的信息
- 数据精确到具体数值
- 如有特殊注意事项，附带提醒

## 输出模板

```markdown
### {产品名称}({代码}) - {问题类别}

{精确回答，3-5行}

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| {相关字段1} | {值} |
| {相关字段2} | {值} |

> 提示：{需要注意的事项}

---
*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*
```

## 注意事项

- 快速精准：问什么答什么，不做过多延伸
- 数据准确：费率等数据必须精确
- 补充提醒：对可能遗漏的注意事项主动提示
- 输出控制：简短回答控制在200-500字
- 品类识别：自动判断产品是基金、理财产品还是债券，调用对应数据源


---

## Module 5: 资产诊断

### Fund Deep Research

# 基金深度尽调

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundDiagnosis`, `BatchGetFundsHolding`, `getFundIndustryAllocation`, `getFundIndustryConcentration`, `getFundTurnoverRate`, `getFundBrinsonIndicator`, `getMarketTimingIndicator`, `getBondAllocationByFundCode`, `getBondFundCreditRatingLevel`, `getBondIndicator`, `getFundCampisiIndicator`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`FundManagerInfoReport`, `FundManagerImageReport`, `ManagerProductsIncome`, `CompanyBasicInfo`, `ConsensusExpectation`, `FundAnnouncement`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。

## 输入要求

### 必填信息
- 基金代码或基金名称（至少提供一个）

### 可选信息
- 分析侧重点（如"重点看风险""关注经理能力"）
- 对比基准或同类基金
- 客户风险等级（影响适配性评价）

如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 `GuessFundCode` 或 `SearchFunds` 匹配。

## 执行流程

### 第一步：确定基金代码与类型
- 通过 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认基金代码
- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息，确定基金类型

### 第二步：全维度数据采集（根据基金类型调整）

**通用数据（所有类型，qieman）：**
- `BatchGetFundsDetail`：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息
- `GetBatchFundPerformance`：各阶段收益、业绩分析指标
- `AnalyzeFundRisk`：风险评分、R方、残差方差
- `GetFundDiagnosis`：综合诊断、估值、盈利概率

**股票型/混合型追加（qieman）：**
- `BatchGetFundsHolding`：十大重仓股
- `getFundIndustryAllocation`：行业配置分布
- `getFundIndustryConcentration`：行业集中度
- `getFundTurnoverRate`：换手率
- `getFundBrinsonIndicator`：Brinson收益归因（配置/选股/交互）
- `getMarketTimingIndicator`：择时能力

**债券型追加（qieman）：**
- `getBondAllocationByFundCode`：券种配置和风格
- `getBondFundCreditRatingLevel`：信用评级分布
- `getBondIndicator`：久期、杠杆、集中度
- `getFundCampisiIndicator`：Campisi收益归因

### 第三步：基金经理深度画像（gildata-aidata）

- `FundManagerInfoReport`：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息
- `FundManagerImageReport`：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）
- `ManagerProductsIncome`：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性

### 第四步：重仓股基本面增强（股票型/混合型，gildata-aidata）

对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：
- `CompanyBasicInfo`：公司基本面信息（行业地位、主营业务）
- `ConsensusExpectation`：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）

### 第五步：近期公告检索（gildata-aidata）

- `FundAnnouncement`：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）

### 第六步：四维诊断分析

- **业绩维度**：各阶段收益、同类排名、业绩持续性
- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普/卡玛比率、风险评分
- **持仓维度**（股票型/混合型）：重仓股集中度、行业分布、换手率、重仓股基本面质量
- **经理能力维度**：选股能力（Brinson）、择时胜率、任职年限、投资风格画像、跨产品管理能力

### 第七步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

数据采集完成后，**必须**调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）

用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "业绩表现 vs 同类平均", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "该基金", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "同类平均", "type": "bar", "data": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

将 data 替换为实际收益率数据。

#### 图表2：行业/券种配置饼图（必须生成）

- **股票型/混合型**：用 `getFundIndustryAllocation` 的行业配置数据生成饼图
- **债券型**：用 `getBondAllocationByFundCode` 的券种配置数据生成饼图

ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "行业配置分布", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["35%", "65%"],
    "center": ["58%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 6 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "食品饮料", "value": 25.3 },
      { "name": "医药生物", "value": 18.1 },
      { "name": "电子", "value": 12.5 },
      { "name": "银行", "value": 10.2 },
      { "name": "其他", "value": 33.9 }
    ]
  }]
}
```

将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为"券种配置分布"。

#### 图表3：风险收益四维雷达图（必须生成）

用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "四维诊断评分", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益能力", "max": 100 },
      { "name": "风险控制", "max": 100 },
      { "name": "持仓质量", "max": 100 },
      { "name": "经理能力", "max": 100 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [78, 65, 72, 80],
      "name": "综合评分",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 }
    }]
  }]
}
```

根据业绩排名、风险评分、持仓集中度/行业分散度、经理选股择时能力等数据，将各维度归一化为0-100分后填入。

### 第八步：适配性评估
- 如果用户提供了客户风险等级，评估该基金是否适配
- 给出"适合什么类型的投资者"结论

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字每章节控制在2-4句话**：

```markdown
## 基金深度尽调 | {基金名称}({基金代码})

### 一、基本信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 基金类型 | {类型} |
| 成立日期 | {日期} |
| 最新规模 | {X}亿 |
| 基金经理 | {姓名}（任职{X}年） |
| 风险等级 | {R等级} |

### 二、四维诊断

{四维诊断雷达图}

### 三、业绩表现

{业绩对比柱状图}

{2-3句解读：各阶段表现特征、同类排名水平}

### 四、持仓分析

{行业/券种配置饼图}

{2-3句解读：集中度、行业偏好、风格特征}

**重仓股基本面速览**（股票型/混合型）：
| 重仓股 | 行业 | 市场一致预期 |
|--------|------|------------|
| {股票名} | {行业} | {盈利预测/评级} |

### 五、基金经理画像
- **投资风格**：{成长/价值/均衡}，{大盘/小盘偏好}
- **跨产品表现**：管理{X}只产品，整体业绩{评价}
- **选股能力**：Brinson 归因 {评价}
- **择时胜率**：{X}%

### 六、风险评估
- **最大回撤**：{X}%（{评价}）
- **夏普比率**：{X}（{评价}）
- **风险评分**：{X}/100

### 七、近期动态
{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}

### 八、综合结论
**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**
- 优势：{1-2点}
- 风险点：{1-2点}
- 适合：{适配客户类型}

---
*尽调报告基于历史数据分析，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：业绩对比柱状图、配置饼图、四维雷达图为必须生成项
- 合规底线：不得出现"推荐买入""建议加仓"等直接投资建议用语
- 客观中立：优势和风险点都要提及，不做单方面美化
- 类型适配：根据基金类型（股/债/混合/QDII）自动调整分析框架
- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每章节不超过4句话
- 数据源分工：基金维度数据用 qieman，经理画像和重仓股基本面用 gildata-aidata

### Portfolio Health Check

# 持仓健康诊断

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`DiagnoseFundPortfolio`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzePortfolioRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetFundsBackTest`, `GuessFundCode`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`IndustryValuation`, `ProductBasicInfoList`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 所有定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表来呈现，文字仅用于解读关键洞察，不要大段重复图表中已展示的数据。整份报告力求直观、简洁、可操作。

## 输入要求

### 必填信息
- 持仓产品列表：产品名称 + 基金代码 + 持有金额

### 可选信息
- 客户风险等级、投资目标
- 需要重点关注的维度

如果用户仅提供基金名称未提供代码，先调用 `GuessFundCode` 匹配。如果用户未提供任何持仓信息，主动追问。

## 执行流程

### 第一步：信息收集
- 解析持仓列表，提取基金代码，计算各基金持有权重（金额占比）
- 如持仓中包含理财产品（非基金），可调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品基本信息

### 第二步：多维度数据采集（尽量并行调用）
- `DiagnoseFundPortfolio`：传入基金代码和持有金额，获取资产配置/相关性/回测三维评分及诊断建议
- `GetFundAssetClassAnalysis`：穿透分析资产大类分布（股票/债券/现金/另类各占比）
- `BatchGetFundsDetail`：各基金基本信息（类型、风险等级）
- `GetBatchFundPerformance`：各基金近期业绩（近1月/3月/1年收益、同类排名）
- `AnalyzePortfolioRisk`：组合整体风险指标
- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性系数
- `GetFundsBackTest`：组合回测（年化收益、最大回撤、夏普比率）

**行业估值参考（gildata-aidata，可选）：**
- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值水平（PE/PB 百分位），辅助判断持仓行业是否处于高估区间

### 第三步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

数据采集完成后，**必须**依次调用 `RenderEchart` 生成以下图表。每个图表调用一次 `RenderEchart`，将返回的图片URL用 markdown 图片语法嵌入报告。

#### 图表1：资产配置饼图（必须生成）

用穿透后的大类资产比例数据，调用 `RenderEchart` 生成饼图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "资产配置分布", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["55%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "股票", "value": 45.2 },
      { "name": "债券", "value": 30.1 },
      { "name": "现金", "value": 15.5 },
      { "name": "另类", "value": 9.2 }
    ]
  }]
}
```

将 `data` 中的 name 和 value 替换为实际穿透数据。

#### 图表2：各基金业绩对比柱状图（必须生成）

用各基金的近1年收益率数据，调用 `RenderEchart` 生成水平柱状图，直观展示谁强谁弱。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "各基金近1年收益对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "25%", "right": "10%", "containLabel": false },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [12.5, 8.3, -2.1],
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] },
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" }
  }]
}
```

将 yAxis.data 替换为基金简称，series.data 替换为实际收益率。收益为负的柱子自动显示为红色（可通过 visualMap 或逐项设置 itemStyle.color 实现）。

#### 图表3：诊断评分雷达图（必须生成）

用 DiagnoseFundPortfolio 返回的评分数据，调用 `RenderEchart` 生成雷达图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "组合健康评分", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "资产配置", "max": 5 },
      { "name": "分散程度", "max": 5 },
      { "name": "回测表现", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [4, 2, 3.5, 3],
      "name": "当前组合",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 }
    }]
  }]
}
```

将 value 替换为实际评分。

#### 图表4：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）

用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵，调用 `RenderEchart` 生成热力图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
  "tooltip": { "formatter": "{c}" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
  "series": [{
    "type": "heatmap",
    "data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
    "label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
  }]
}
```

data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]，替换为实际数据。相关系数>0.8的高亮标注。

### 第四步：输出诊断报告

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字控制在每个章节2-4句话**：

```markdown
## 持仓健康诊断报告

### 一、综合评分

{诊断评分雷达图}

综合得分 **{X}/5**，{一句话总评，如"配置均衡但分散度不足"}。

| 维度 | 评分 | 简评 |
|------|------|------|
| 资产配置 | {X}/5 | {一句话} |
| 分散程度 | {X}/5 | {一句话} |
| 回测表现 | {X}/5 | {一句话} |
| 风险控制 | {X}/5 | {一句话} |

### 二、资产配置

{资产配置饼图}

{2-3句解读：当前配置特征、与风险等级匹配度、是否存在集中风险}

### 三、业绩表现

{各基金业绩对比柱状图}

{2-3句解读：组合整体表现（年化收益X%、最大回撤X%、夏普X）、哪些基金拖累/贡献突出}

### 四、持仓相关性

{相关性热力图}

{2-3句解读：分散化程度、是否有高度重叠持仓（相关系数>0.8）}

### 五、关键发现与建议

1. **{发现1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{发现2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{发现3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}

---
*诊断基于历史数据和量化模型，仅供参考，不构成投资建议。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：资产配置饼图、业绩对比柱状图、诊断雷达图为必须生成项，不得用文字表格替代
- 合规要求：不得包含收益承诺，建议用"建议考虑"而非"应该买"
- 措辞温和：如亏损较大，避免"亏损严重""配置混乱"等刺激性表述
- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每个章节不超过4句话
- 数据完整性：如部分基金代码无法识别，标注并说明

### Portfolio Risk Radar

# 组合风险雷达

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`AnalyzePortfolioRisk`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetAssetAllocation`, `fund-equity-position`, `fund-recovery-ability`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`MarketFundFlowRank`, `IndustryValuation`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 风险评分、相关性矩阵等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读预警要点和给出对冲建议。

## 输入要求

### 必填信息
- 持仓基金列表：基金代码 + 持有金额/权重

### 可选信息
- 客户风险等级（评估风险是否超标）
- 关注的具体风险维度

## 执行流程

### 第一步：解析持仓
- 提取基金代码和权重
- 如仅有金额，计算相对权重

### 第二步：风险维度扫描（尽量并行）

**qieman 数据源：**
- `AnalyzePortfolioRisk`：组合风险指标（风险评分、R方、残差方差）
- `AnalyzeFundRisk`：各基金风险评分
- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性
- `GetAssetAllocation`：资产配置分析（含雷达图评分）
- `fund-equity-position`：权益仓位
- `fund-recovery-ability`：回撤修复能力

**gildata-aidata 数据源（估值风险补充，可选）：**
- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值百分位（PE/PB），判断是否处于高估区间
- `MarketFundFlowRank`：查看持仓相关行业的资金流向，判断是否存在资金撤离风险

### 第三步：风险诊断
- **集中度风险**：单一基金/行业/风格占比是否过高
- **相关性风险**：基金间相关系数是否过高（>0.8预警）
- **流动性风险**：是否存在大额赎回限制
- **风格漂移风险**：基金实际风格是否偏离声明
- **回撤风险**：组合最大回撤水平与客户承受力匹配度
- **估值风险**（如有 gildata-aidata 数据）：重点行业估值是否处于历史高位

### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**依次调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：风险五维雷达图（必须生成）

用五个风险维度的等级评分（高=1/中=3/低=5）生成雷达图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "组合风险雷达", "left": "center" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "集中度", "max": 5 },
      { "name": "相关性", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max": 5 },
      { "name": "回撤控制", "max": 5 },
      { "name": "风格稳定", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [{
      "value": [2, 3, 4, 2, 5],
      "name": "风险评估",
      "areaStyle": { "opacity": 0.3 },
      "lineStyle": { "color": "#ee6666" }
    }]
  }]
}
```

分值含义：5=安全（低风险），3=关注（中风险），1=预警（高风险）。替换为实际评分。

#### 图表2：各基金风险评分对比柱状图（必须生成）

用 `AnalyzeFundRisk` 返回的各基金风险评分，生成柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "各基金风险评分", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "25%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "max": 100 },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "show": false, "min": 0, "max": 100, "inRange": { "color": ["#91cc75", "#fac858", "#ee6666"] } },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [35, 58, 82],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}分" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
  }]
}
```

风险评分越高越危险，通过 visualMap 颜色渐变（绿→黄→红）直观显示。

#### 图表3：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）

用 `GetFundsCorrelation` 返回的相关系数矩阵生成热力图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
  "tooltip": { "formatter": "{c}" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
  "visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
  "series": [{
    "type": "heatmap",
    "data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
    "label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
  }]
}
```

data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]。相关系数>0.8标红预警。

### 第五步：输出风险报告

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦预警和建议**：

```markdown
## 组合风险雷达

### 一、风险总览

{风险五维雷达图}

综合风险等级：**{高/中/低}**，{一句话总评}。

| 风险维度 | 等级 | 简评 |
|----------|------|------|
| 集中度 | {高/中/低} | {一句话} |
| 相关性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 流动性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 回撤控制 | {高/中/低} | {一句话} |
| 风格稳定 | {高/中/低} | {一句话} |

### 二、个基风险

{各基金风险评分对比柱状图}

{1-2句解读：哪只基金风险最高、是否拉高组合整体风险}

### 三、持仓相关性

{相关性热力图}

{1-2句解读：是否存在高度重叠、分散化程度}

### 四、风险预警与对冲建议

1. **{风险1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{风险2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{风险3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}

---
*风险评估基于历史数据和量化模型，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：风险雷达图和基金风险对比柱状图为必须生成项
- 区分于全面诊断：本Skill聚焦风险维度，不做收益评价
- 不制造恐慌：客观陈述风险，不使用耸人听闻的表达
- 可操作性：每个风险点都要给出具体的对冲建议
- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）


---

## Module 6: 资产配置

### Asset Allocation Optimizer

# 资产配置优化

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`GetAssetAllocationPlan`, `GetCompositeModel`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `MonteCarloSimulate`, `GetLatestQuotations`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`MacroIndustryEDB`, `IndustryValuation`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 资产配置比例、调仓缺口、收益模拟等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读配置逻辑和实施建议。

## 输入要求

### 必填信息
- 客户风险等级：R1-R5
- 可投资金额或AUM

### 可选信息
- 当前持仓概况（用于分析配置缺口）
- 投资期限偏好
- 预期年化收益率或可承受最大回撤
- 特殊需求（如"不要权益""想加黄金"）

如果用户仅说"帮我做个配置方案"，追问风险等级和可投资金额。

## 执行流程

### 第一步：信息收集与需求确认
- 解析客户上下文，提取风险等级、AUM、当前持仓
- 确定配置约束条件

### 第二步：获取基准配置方案
- 调用 `GetAssetAllocationPlan` 传入投资三性参数（预期收益率 / 最大回撤 / 投资期限，至少一个）

### 第三步：落地到具体产品
- 调用 `GetCompositeModel` 通过方案ID获取复合模型

### 第四步：分析当前持仓缺口（如有持仓数据）
- 调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析当前持仓的资产大类分布
- 对比目标方案和当前配置，计算各大类缺口

### 第五步：收益风险模拟
- 调用 `MonteCarloSimulate` 对配置方案做蒙特卡洛模拟

### 第六步：市场环境参考
- 调用 `GetLatestQuotations`（qieman）了解当前市场环境
- 可选：调用 `MacroIndustryEDB`（gildata-aidata）获取最新宏观指标（GDP增速、CPI、利率等），为配置决策提供宏观背景
- 可选：调用 `IndustryValuation`（gildata-aidata）查看主要行业估值百分位，辅助判断权益配置时机

### 第七步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**依次调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：目标资产配置饼图（必须生成）

用目标方案的各大类资产权重生成饼图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "目标资产配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["55%", "50%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "权益类", "value": 30 },
      { "name": "固收类", "value": 40 },
      { "name": "固收+", "value": 15 },
      { "name": "现金管理", "value": 10 },
      { "name": "另类/商品", "value": 5 }
    ]
  }]
}
```

替换为实际方案权重。

#### 图表2：当前 vs 目标对比柱状图（如有当前持仓则必须生成）

用当前配置和目标配置的各大类占比生成分组柱状图，直观显示缺口。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "当前配置 vs 目标配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["权益类", "固收类", "固收+", "现金管理", "另类"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "当前配置", "type": "bar", "data": [45, 20, 10, 20, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "目标配置", "type": "bar", "data": [30, 40, 15, 10, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

替换为实际数据。

#### 图表3：收益模拟区间图（必须生成）

用蒙特卡洛模拟的三情景收益率数据生成柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "预期收益模拟（蒙特卡洛）", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "悲观(25%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [-3, 2, 8], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [0,0,0,0] } },
    { "name": "中性(50%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [5, 15, 28], "itemStyle": { "color": "#fac858" } },
    { "name": "乐观(75%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [12, 30, 52], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

替换为实际模拟数据。注意：堆叠柱状图中各层 data 为累加关系，需计算差值。如不方便用堆叠图，也可改为分组柱状图。

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简**：

```markdown
## 资产配置优化方案

### 一、配置需求
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 风险等级 | {R等级} |
| 可投资金额 | {X}万 |
| 投资期限 | {X} |
| 配置目标 | {目标描述} |

### 二、推荐配置

{目标资产配置饼图}

| 资产大类 | 目标占比 | 建议金额 | 作用 |
|----------|---------|---------|------|
| 权益类 | {X}% | {X}万 | 收益增强 |
| 固收类 | {X}% | {X}万 | 底仓稳健 |
| ... | ... | ... | ... |

### 三、调仓建议（如有当前持仓）

{当前vs目标对比柱状图}

{2-3句解读：主要缺口在哪、需要增减配的方向}

### 四、收益模拟

{收益模拟区间图}

{2-3句通俗解读：持有X年大概率收益区间，亏损概率}

### 五、具体落地产品
| 资产类别 | 建议产品 | 配置金额 |
|----------|---------|---------|
| {类别} | {产品名}({代码}) | {X}万 |

### 六、实施建议
1. {分步实施建议}
2. {定期再平衡建议}

---
*配置方案基于量化模型和历史数据，收益模拟不代表实际收益。投资有风险，配置需谨慎。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：配置饼图和收益模拟图为必须生成项
- 合规要求：收益模拟明确标注"模拟"性质，不等于收益承诺
- 适当性匹配：方案风险等级不得超过客户风险等级
- 流动性保障：现金管理类资产占比不低于5-10%
- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表）

### Family Financial Planner

# 家庭理财规划师（Family Financial Planner）

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeAssetLiability`, `AnalyzeIncomeExpense`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeCashFlow`, `GetAssetAllocationPlan`, `GetCompositeModel`, `MonteCarloSimulate`, `AnalyzeInvestmentPerformance`, `RenderEchart`, `RenderHtmlToPdf`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`MacroIndustryEDB`, `FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`

## 角色定位

你是一位 CFP（注册理财规划师）。与基金分析或组合诊断不同，理财规划的核心是**倾听和提问**——花 60% 的时间了解客户，40% 的时间做分析和建议。永远不要在信息不充分时就给出方案。

## 核心工作流

```
建立画像 → 财务体检 → 现金流推演 → 配置落地 → 方案输出
```

**关键原则**：这是一个多轮对话流程，不要试图在一轮中完成所有信息采集。

---

### 阶段一：建立家庭画像

分 3 轮结构化对话采集信息。每轮有明确主题，采集完立即调用对应工具分析。

#### 第 1 轮：家庭成员

通过 AskUserQuestion 或自然对话获取：

```
需采集信息：
├── 本人：姓名、年龄、性别、职业、所在城市
├── 配偶（如有）：姓名、年龄、性别、职业
├── 子女（如有）：年龄
└── 需赡养的父母（如有）：年龄

用户信息给齐后 → 调用 AnalyzeFamilyMembers
```

**采集技巧**：不要像填表一样逐项追问，用自然语言引导："方便简单介绍一下您的家庭情况吗？比如家里几口人，孩子多大了？"

#### 第 2 轮：资产与负债

```
资产端：
├── 流动资金：现金 + 活期 + 余额宝/零钱通等
├── 投资资产：
│   ├── 基金/策略
│   ├── 股票
│   ├── 银行理财/债券
│   ├── 定期存款/大额存单
│   ├── 储蓄型保险
│   ├── 个人养老金
│   └── 其他（股权、海外资产、贵金属等）
├── 自用资产：自住房产、汽车、车位
└── 投资性房产

负债端：
├── 自住房贷
├── 投资房贷
├── 车贷、车位贷
├── 信用卡、花呗、白条、网贷
├── 投资性贷款
└── 其他借款

信息齐全后 → 调用 AnalyzeAssetLiability
```

**采集技巧**：先问大的（"房产大概值多少？贷款还剩多少？"），再补细的。很多人记不清精确数字，估算值就行。

#### 第 3 轮：收入与支出

```
收入（年度）：
├── 工资（本人 + 配偶，税后）
├── 奖金（年终奖等）
├── 公积金提取
├── 房租收入
├── 投资收入
├── 经营收入
└── 其他收入

支出（年度）：
├── 日常花销（衣食住行）
├── 生活缴费（水电燃气物业等）
├── 交通通勤
├── 房贷月供 × 12
├── 车贷月供 × 12
├── 保障型保费
├── 子女教育
├── 医疗支出
├── 旅行支出
└── 其他支出

信息齐全后 → 调用 AnalyzeIncomeExpense
```

#### 采集过程中的实时判断

在采集信息的过程中，不要等全部收齐再分析。好的 CFP 会边听边观察：

```
观察点 1：如果负债 > 总资产 50% → 后续重点关注还债策略
观察点 2：如果月结余 < 月收入的 10% → 储蓄能力是核心问题
观察点 3：如果流动资产 < 6 个月日常支出 → 紧急储备金不足
观察点 4：如果有幼儿但未提及保险 → 风险保障缺口
```

---

### 阶段二：财务健康体检

三轮信息采集完毕后，调用财务指标分析引擎：

```
→ AnalyzeFinancialIndicators
   输入：总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、
        投资性资产、投资性负债、年收入、年支出、
        年投资收入、月必要性支出（从 AnalyzeIncomeExpense 获取）
   输出：7 大财务指标 + 合理范围 + 状态评估
```

#### 红绿灯诊断框架

将 7 大指标映射为三级告警。详细阈值见 [planning-logic.md](planning-logic.md)。

```
红灯（必须立即解决）：
  - 紧急储备金 < 3 个月支出
  - 资产负债率 > 70%
  - 月还贷占月收入 > 50%

黄灯（需要关注优化）：
  - 净储蓄率 < 20%
  - 投资回报率 < 通胀率（约 3%）
  - 保险覆盖不足（有家庭责任但无保障提及）

绿灯（健康）：
  - 各指标在合理范围内
```

---

### 阶段三：现金流推演

这是最体现 CFP 价值的环节——不看静态的"现在有多少钱"，而是动态模拟"未来 N 年够不够花"。

#### 步骤 1：确认未来关键财务事件

通过对话了解：
```
├── 子女教育规划（何时上大学？计划出国吗？预算多少？）
├── 房产计划（置换？买第二套？时间和预算？）
├── 退休规划（期望几岁退休？退休后月生活费预期？）
├── 赡养父母（预计何时增加支出？月均多少？）
├── 大额支出（换车？装修？旅行？）
└── 其他一次性收支
```

#### 步骤 2：获取宏观参数参考（gildata-aidata，可选）

- 调用 `MacroIndustryEDB` 获取最新通胀率（CPI）、存款利率等宏观数据，用作现金流推演的参数参考，使报酬率假设更贴近实际市场环境

#### 步骤 3：调用现金流分析

```
→ AnalyzeCashFlow
   输入：
   - currentInvestableAssets：当前可投资资产总额
   - returnRateConfig：分阶段报酬率（如工作期 5%，退休期 3%）
   - familyMembers：家庭成员及年龄
   - continuousIncome：持续性收入（工资、租金等，含起止年龄）
   - continuousExpenses：持续性支出（日常开销、房贷等，含起止年龄）
   - oneTimeIncome：一次性收入（卖房、继承等）
   - oneTimeExpenses：一次性支出（买房首付、子女留学等）
   输出：未来 N 年的年度现金流表 + 可投资资产变化曲线
```

#### 步骤 4：缺口分析

```
如果在某个年龄点可投资资产 < 0：
  → 这就是"财务断裂点"
  → 量化测算：要避免断裂，需要：
    a) 提高储蓄率 X 个百分点，或
    b) 提高投资回报率 X 个百分点，或
    c) 降低退休后月支出 X 元，或
    d) 延迟退休 X 年

可以调整 returnRateConfig 重新跑 AnalyzeCashFlow，
对比不同报酬率假设下的资产曲线，帮用户直观理解风险与回报的权衡。
```

---

### 阶段四：配置方案落地

```
步骤 1 → GetAssetAllocationPlan
  根据用户的风险偏好和投资期限，获取推荐的大类配置比例

步骤 2 → GetCompositeModel(assetPlanId)
  将大类配置翻译成具体的基金产品组合

步骤 3（gildata-aidata 补充，可选）
  → FinancialProductFilter：按客户风险等级和期限筛选适合的理财产品
  → ProductBasicInfoList：获取理财产品详情
  将理财产品纳入配置方案的固收/现金部分，丰富产品选择

步骤 4 → MonteCarloSimulate(weights)
  对推荐的配置方案做蒙特卡洛模拟
  展示未来 N 年的收益概率分布（乐观/中性/悲观情景）

步骤 5 → AnalyzeInvestmentPerformance
  评估方案的加权收益率是否满足现金流推演中的报酬率假设
```

---

### 阶段五：方案输出

建议使用 `RenderHtmlToPdf` 生成 PDF 报告，正式感更强。

```markdown
## [姓名] 家庭理财规划方案

### 1. 家庭概况
家庭成员概述 + 生命周期阶段判断

### 2. 财务健康诊断

#### 资产负债全景
[资产负债构成图 — RenderEchart]

#### 收入支出结构
[收支构成图 — RenderEchart]

#### 7大财务指标仪表盘
[指标 + 合理范围 + 红绿灯状态]

#### 诊断结论
按红绿灯优先级列出发现

### 3. 未来现金流推演

#### 关键假设
列出所有假设（收入增长率、通胀率、投资回报率等）

#### 年度现金流表
[现金流表格]

#### 可投资资产变化曲线
[折线图 — RenderEchart]

#### 缺口分析
如果存在财务断裂点，量化说明和解决路径

### 4. 资产配置建议

#### 推荐配置方案
[大类资产配置饼图 — RenderEchart]

#### 具体产品清单
基金代码、名称、配置比例、选择理由
（如配置中包含理财产品，标注产品名称、期限、业绩比较基准）

#### 蒙特卡洛模拟
[未来收益概率分布图 — RenderEchart]
乐观/中性/悲观三种情景的预期收益

### 5. 行动计划
按优先级排列：
紧急事项（本周内完成）
重要事项（本月内完成）
优化事项（本季度内完成）

### 免责声明
本规划方案基于您提供的信息和当前市场环境，
未来实际收益可能与预期存在偏差。
建议定期（至少每年一次）回顾和调整规划方案。
```

#### 写作原则

1. **信息不足不开方**：宁可多问一轮，也不要在关键数据缺失时强行给建议
2. **用生活语言说金融概念**：不说"资产负债率 65%"，说"您每 100 块钱的资产里有 65 块是借的"
3. **给数字更给感受**：不只说"紧急储备金不足"，说"如果突然失业，当前存款只够维持 2 个月生活"
4. **尊重用户决策**：呈现多种路径和权衡，由用户做最终选择，不替用户做决定

## 参考文档

- 财务指标详细阈值和红绿灯规则：[planning-logic.md](planning-logic.md)

### Investment Simulation

# 投资收益模拟

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`MonteCarloSimulate`, `GetFundsBackTest`, `AnalyzePortfolioRisk`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`IndexDailyQuote`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 收益模拟的核心价值在于可视化——概率分布、三情景对比等必须通过 `RenderEchart` 生成图表呈现，文字仅用于通俗解读。

## 输入要求

### 必填信息
- 投资组合或资产配置方案（基金代码+权重 或 大类资产+权重）
- 投资金额

### 可选信息
- 投资期限（默认1年/3年/5年三档）
- 定投模式（每月追加金额）
- 目标收益率

## 执行流程

### 第一步：解析投资方案
- 提取资产配置权重
- 如传入基金代码，映射到大类资产

### 第二步：蒙特卡洛模拟
- 调用 `MonteCarloSimulate` 传入资产权重配置
- 获取不同周期（1年/3年/5年）的收益分布
- 提取关键分位数：5%/25%/50%/75%/95%

### 第三步：补充历史回测
- 调用 `GetFundsBackTest` 对组合做历史回测
- 调用 `AnalyzePortfolioRisk` 获取组合风险指标
- 可选：调用 `IndexDailyQuote`（gildata-aidata）获取基准指数历史行情，用于回测对比参考

### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**依次调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：三情景收益对比柱状图（必须生成）

用1年/3年/5年的三情景收益率数据生成分组柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "预期收益模拟", "left": "center", "subtext": "基于蒙特卡洛模拟" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "悲观(25%分位)", "type": "bar", "data": [-5.2, 1.8, 8.5], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "中性(50%分位)", "type": "bar", "data": [4.8, 16.2, 30.1], "itemStyle": { "color": "#fac858", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "乐观(75%分位)", "type": "bar", "data": [15.3, 35.8, 58.2], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

替换为实际模拟数据。

#### 图表2：资产配置饼图（必须生成）

用输入的资产配置权重生成饼图，让客户直观看到钱怎么分配。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "投资组合配置", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
  "color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "center": ["50%", "55%"],
    "itemStyle": { "borderRadius": 8 },
    "label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
    "data": [
      { "name": "权益类", "value": 40 },
      { "name": "固收类", "value": 35 },
      { "name": "现金类", "value": 15 },
      { "name": "另类", "value": 10 }
    ]
  }]
}
```

替换为实际配置数据。

#### 图表3：盈亏概率柱状图（必须生成）

用不同期限的盈利概率、年化>5%概率、亏损>10%概率生成柱状图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "盈亏概率分析", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis", "formatter": "{b}<br/>{a}: {c}%" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
  "yAxis": { "type": "value", "max": 100, "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "series": [
    { "name": "盈利概率", "type": "bar", "data": [62, 78, 89], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "年化>5%概率", "type": "bar", "data": [45, 60, 72], "itemStyle": { "color": "#5470c6", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
    { "name": "亏损>10%概率", "type": "bar", "data": [15, 8, 3], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
  ]
}
```

替换为实际概率数据。

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字通俗精简**：

```markdown
## 投资收益模拟 | {投资金额}万

### 一、投资方案

{资产配置饼图}

### 二、收益模拟

{三情景收益对比柱状图}

| 投资期限 | 悲观 | 中性 | 乐观 |
|----------|------|------|------|
| 1年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 3年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 5年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |

### 三、盈亏概率

{盈亏概率柱状图}

### 四、历史回测参考
- **年化收益**：{X}%
- **最大回撤**：{X}%
- **夏普比率**：{X}

### 五、通俗解读
> {2-3句客户听得懂的解读，如"投10万持有3年，大概率能赚1-3万，亏损超过1万的概率不到10%"}

---
*模拟基于历史数据和统计模型，不代表实际收益承诺。市场有风险，投资需谨慎。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：收益模拟柱状图、配置饼图、盈亏概率图为必须生成项
- 不是收益承诺：反复强调"模拟""概率""参考"
- 通俗解读：将概率数据翻译成客户能理解的具体金额和生活化语言
- 展示风险面：不仅展示收益，也展示亏损概率
- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）

### Smart Product Matching

# 产品智能匹配

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFunds`, `GetPopularFund`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundDiagnosis`, `RenderEchart`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`FundMultipleFactorFilter`, `FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`, `CreditBondBaseInfo`

## 核心原则

**图表优先，文字精简。** 推荐产品的业绩对比数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表，让客户经理一眼看出产品优劣，文字聚焦匹配理由和话术。

## 输入要求

### 必填信息
- 客户风险等级（R1-R5）
- 需求描述（产品类型/配置缺口/投资金额，至少一项）

### 可选信息
- 当前持仓概况（避免推荐重复或高相关的产品）
- AUM、客户层级
- 排除条件（如"不要封闭式""不要新基金"）
- 产品品类偏好（基金/理财产品/债券）

如果用户仅说"推荐几只基金"，追问风险等级和产品类型需求。

## 执行流程

### 第一步：需求解析
- 确定筛选维度：产品类型、风险约束、规模要求、流动性需求
- 确定产品品类：基金 / 理财产品 / 债券 / 综合匹配

### 第二步：产品筛选（按品类路由）

**基金类需求（qieman + gildata-aidata）：**
- `SearchFunds`（qieman）：按条件搜索基金
- `GetPopularFund`（qieman）：获取热门基金作为补充候选
- `FundMultipleFactorFilter`（gildata-aidata）：多因子筛选，从收益、风险、风格等多维度精准筛选基金

**理财产品需求（gildata-aidata）：**
- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率等条件筛选银行理财产品
- `ProductBasicInfoList`：获取理财产品基本信息（发行机构、期限、业绩比较基准等）

**债券类需求（gildata-aidata）：**
- `CreditBondBaseInfo`：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日等）

### 第三步：候选产品尽调验证（3-5只）

**基金类验证（qieman）：**
- `BatchGetFundsDetail`：详细信息
- `GetBatchFundPerformance`：业绩数据
- `AnalyzeFundRisk`：风险评估
- `GetFundDiagnosis`：诊断信息

**理财产品类验证（gildata-aidata）：**
- `ProductBasicInfoList`：产品详情、历史业绩、费率结构

### 第四步：与当前持仓去重（如有持仓数据）
- 检查推荐产品与当前持仓的重叠度

### 第五步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

**必须**调用 `RenderEchart` 生成以下图表：

#### 图表1：推荐产品业绩对比柱状图（必须生成）

用候选产品的近1年收益率生成柱状图，直观展示各产品表现。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "推荐产品业绩对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "30%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["广发纯债A", "招商中证白酒", "易方达蓝筹精选"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [3.5, 12.8, 18.2],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0], "color": "#5470c6" }
  }]
}
```

替换为实际推荐产品名称和收益率。按收益率从小到大排列（最高的在顶部）。

#### 图表2：推荐产品多维对比雷达图（推荐生成，如有≥2只产品）

将推荐的产品在收益、风险、规模、费率等维度做1-5分评分，生成雷达图。ECharts option 参考：

```json
{
  "title": { "text": "推荐产品综合评分", "left": "center" },
  "legend": { "top": "bottom" },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "规模稳定", "max": 5 },
      { "name": "费率", "max": 5 },
      { "name": "经理能力", "max": 5 }
    ],
    "shape": "circle"
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [
      { "value": [4, 3, 4, 3, 5], "name": "推荐一", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [3, 5, 4, 4, 3], "name": "推荐二", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [5, 2, 3, 3, 4], "name": "推荐三", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
    ]
  }]
}
```

替换为实际产品名称和评分。

### 第六步：生成推荐方案和话术

## 输出模板

按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，每只产品的推荐理由精简**：

```markdown
## 产品智能匹配

### 匹配条件
- **风险等级**：{R等级}
- **产品类型**：{类型}
- **配置目的**：{描述}

### 业绩一览

{推荐产品业绩对比柱状图}

### 综合评分

{推荐产品多维对比雷达图}

### 推荐详情

#### 推荐一：{产品名称}({代码})
| 类型 | 规模/期限 | 经理/发行方 | 近1年/业绩基准 | 最大回撤 | 风险等级 |
|------|----------|-----------|--------------|---------|---------|
| {类型} | {X}亿/{X}月 | {姓名/机构} | {X}% | {X}% | {R等级} |

**为什么适合**：{1-2句}
> **话术**："{推荐话术}"

#### 推荐二：{产品名称}({代码})
{同上格式}

#### 推荐三：{产品名称}({代码})
{同上格式}

---
*产品推荐基于量化筛选和历史数据，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*
```

## 注意事项

- **图表为必选项**：推荐产品业绩对比柱状图为必须生成项
- 合规红线：不使用"推荐买入"，使用"供参考""可以关注"
- 适当性匹配：推荐产品风险等级不得高于客户风险等级
- 客观呈现：每只产品都呈现优势和风险点
- 推荐数量：一般推荐3只（给选择空间但不造成选择困难）
- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表）
- 品类标注：明确标注每只推荐产品的品类（基金/理财产品/债券），方便客户经理区分


---

## Module 7: 工作复盘

### Daily Work Review

# 日终工作复盘

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：`GetCurrentTime`, `GetLatestQuotations`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：按需调用（本技能以工作数据分析为主，MCP 工具为辅助补充）

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 当日工作数据，包含以下任意内容：
  - 通联情况（计划联系/实际联系/客户反馈）
  - 成交情况（笔数/金额）
  - 面谈记录
  - 未完成事项

### 可选信息
- 当日目标对比
- 遇到的困难

## 执行流程

### 第一步：数据整理
- 调用 `GetCurrentTime` 获取日期
- 解析用户提供的工作数据
- 调用 `GetLatestQuotations` 获取当日市场行情（作为工作背景）

### 第二步：维度分析
- 通联效率：计划 vs 实际、有效通联率
- 成交转化：通联到成交的转化率
- 客户反馈：正面/中性/负面的分布
- 未完成原因分析

### 第三步：生成复盘报告和改进建议

## 输出模板

```markdown
## 日终复盘 | {日期}

### 一、今日数据
| 指标 | 计划 | 实际 | 完成率 |
|------|------|------|--------|
| 通联客户 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 有效通联 | — | {X}位 | — |
| 面谈 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 成交 | — | {X}笔/{X}万 | — |

### 二、今日亮点
1. {做得好的地方}
2. {值得肯定的行为}

### 三、待改进
1. {问题}：{分析和建议}
2. {问题}：{分析和建议}

### 四、未完成事项
- {事项1}（原因：{原因}，下一步：{计划}）
- {事项2}

### 五、明日重点提醒
- {需要跟进的客户或事项}

---
*复盘报告基于提供的数据生成，请确认数据准确性。*
```

## 注意事项

- 上下文注入型：完全基于用户提供的工作数据
- 正向引导：先说亮点再说改进，保持积极
- 可操作：改进建议要具体可执行
- 数据驱动：尽量量化，避免模糊描述

### Service Summary Generator

# 服务记录小结

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：`GetCurrentTime`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：按需调用（本技能以服务记录结构化为主，MCP 工具为辅助补充）

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 服务对象：客户姓名
- 服务内容：沟通了什么、客户反馈

### 可选信息
- 服务方式（电话/面谈/微信）
- 涉及的产品
- 客户情绪/态度
- 后续约定

## 执行流程

### 第一步：解析服务记录
- 从用户口述中提取结构化信息
- 识别涉及的产品和服务类型
- 调用 `GetCurrentTime` 获取当前日期

### 第二步：结构化整理
- 按标准模板组织信息
- 提取后续待办事项
- 标记需要跟进的重点

### 第三步：输出服务记录

## 输出模板

```markdown
## 服务记录 | {客户姓名} | {日期}

### 服务概要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 服务日期 | {日期} |
| 服务方式 | {电话/面谈/微信} |
| 服务类型 | {产品咨询/持仓检视/到期承接/...} |

### 沟通要点
1. {要点1}
2. {要点2}
3. {要点3}

### 客户反馈
- 态度：{积极/中性/消极}
- 关注点：{客户关心的问题}
- 决策：{客户的决定或倾向}

### 后续待办
- [ ] {待办1}（截止：{日期}）
- [ ] {待办2}
- [ ] {待办3}

---
*服务记录自动生成，请核实后录入系统。*
```

## 注意事项

- 上下文注入型：主要依赖用户口述的服务内容
- 简洁准确：记录要精炼，突出关键信息
- 待办可执行：后续待办要具体，有截止时间
- 客户隐私：记录中不包含客户敏感信息（身份证、银行卡等）

### Tomorrow Plan Generator

# 明日工作计划

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能可选工具：`GetCurrentTime`, `GetTxnDayRange`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：按需调用（本技能以计划生成为主，MCP 工具为辅助补充）

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 待办事项或需要跟进的客户
- 或：基于当前session中的复盘结果自动生成

### 可选信息
- 明日特殊安排（会议、培训等）
- 优先级偏好

## 执行流程

### 第一步：信息收集
- 调用 `GetCurrentTime` 获取当前日期
- 调用 `GetTxnDayRange` 确认明天是否为交易日
- 从上下文中提取待办事项和待跟进客户

### 第二步：任务排序
- 按紧急+重要矩阵排列
- 到期客户 > 面谈约定 > 日常通联 > 行政事务

### 第三步：时间安排
- 按理财经理标准工作时间分配任务：
  - 8:30-8:50 晨会准备
  - 9:00-12:00 上午通联/面谈
  - 14:00-17:00 下午通联/面谈
  - 17:00-18:00 行政/录入
  - 18:30-19:00 夕会/复盘

## 输出模板

```markdown
## 明日工作计划 | {日期}（{星期}）{交易日提示}

### 重点客户（优先跟进）
| 优先级 | 客户 | 事项 | 方式 | 时间建议 |
|--------|------|------|------|---------|
| P0 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |
| P1 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |

### 时间安排
| 时段 | 任务 |
|------|------|
| 8:30-8:50 | 晨会：{内容} |
| 9:00-10:00 | {任务} |
| 10:00-11:30 | {任务} |
| 14:00-15:30 | {任务} |
| 15:30-17:00 | {任务} |
| 17:00-18:00 | {任务} |

### 明日目标
- [ ] {目标1}
- [ ] {目标2}
- [ ] {目标3}

### 注意事项
- {提醒事项}

---
*计划根据待办事项自动生成，请根据实际情况调整。*
```

## 注意事项

- 上下文注入型：基于用户提供的待办和复盘结果
- 时间合理：不要安排过满，留出缓冲
- 优先级明确：每日不超过3个P0任务
- 交易日感知：非交易日调整通联策略


---

## Module 8: 投资陪伴

### Investor Education Qa

# 投教知识科普

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchFunds`, `BatchGetFundsDetail`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`IndexBasicInfo`, `CompanyBasicInfo`

## 输入要求

### 必填信息
- 需要解释的金融概念或投资话题

### 可选信息
- 目标受众（小白/有基础/专业人士）
- 输出用途（发给客户/朋友圈/面谈解释）

## 执行流程

### 第一步：识别话题
- 确定要解释的概念或话题
- 判断复杂度和解释深度

### 第二步：内容组织
- 基于金融知识解释概念
- 如需实际案例辅助说明：
  - 可调用 `SearchFunds`（qieman）举例真实基金
  - 可调用 `BatchGetFundsDetail`（qieman）获取具体数据做示例
  - 可调用 `IndexBasicInfo`（gildata-aidata）获取指数基本信息，辅助解释指数相关概念
  - 可调用 `CompanyBasicInfo`（gildata-aidata）获取上市公司信息，辅助解释股票/估值等概念
- 用生活化比喻帮助理解

### 第三步：生成科普内容

## 输出模板

```markdown
## 投教科普 | {概念名称}

### 一句话解释
> {20字以内的核心定义}

### 通俗理解
{用比喻或生活场景来解释，2-3段}

### 举个例子
{结合实际数据的例子}

### 为什么重要
{对投资的实际意义}

### 客户版本（可直接转发）
> {精简版科普，150字以内，适合发给客户}

---
*科普内容仅供学习交流，投资决策请综合考量。*
```

## 注意事项

- 通俗易懂：目标受众是普通投资者，避免专业术语堆砌
- 准确性：通俗不等于不准确，核心概念要准确
- 实用性：联系到投资实践，不做纯学术解释
- 不做推荐：科普中不推荐具体产品

### Market Hotspot Digest

# 市场热点速递

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`SearchHotTopic`, `SearchFinancialNews`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `GetLatestQuotations`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`NewsInfoList`, `IndustryNewsFlash`, `ConceptIndexLiveQuote`, `SectorRank`

## 输入要求

### 必填信息
- 无特殊必填，一句话触发即可

### 可选信息
- 关注的特定领域
- 输出数量（默认3条）

## 执行流程

### 第一步：热点采集

**qieman 数据源：**
- `SearchHotTopic`：获取当日热门话题
- `SearchFinancialNews`：获取最新财经资讯
- `searchRealtimeAiAnalysis`：获取AI实时解读
- `GetLatestQuotations`：获取相关行情数据

**gildata-aidata 数据源（扩大覆盖面）：**
- `NewsInfoList`：获取最新金融新闻资讯列表
- `IndustryNewsFlash`：获取行业快讯，捕捉细分行业动态
- `ConceptIndexLiveQuote`：获取概念板块实时行情（如AI、新能源、芯片等热门概念）
- `SectorRank`：获取行业板块涨跌排行，辅助判断热点方向

### 第二步：筛选和翻译
- 综合两个数据源的信息，筛选3-5条最有价值的热点
- 将专业内容翻译成客户听得懂的语言
- 每条控制在100字以内

### 第三步：生成可转发卡片

## 输出模板

```markdown
## 市场热点速递 | {日期}

### 热点一：{标题}
{通俗解读，100字以内}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---

### 热点二：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---

### 热点三：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"

---
*热点速递基于公开资讯整理，仅供交流参考。*
```

## 注意事项

- 通俗易懂：目标是"客户能看懂"，去除所有行业黑话
- 简短精炼：每条热点100字以内
- 可转发：内容格式适合直接发给客户
- 区分于早报：早报面向客户经理自己，热点速递面向客户

### Portfolio Alert Narrator

# 持仓异动解读

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`BatchGetFundNavHistory`, `GetFundAnnouncements`, `GetAnnouncementContent`, `BatchGetFundsDetail`, `getBondFundWithAlertRecord`, `getFundDiveCount`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能可选工具：`FundAnnouncement`, `StockNewslist`

## 输入要求

### 必填信息
- 基金名称或代码
- 异动类型或用户关注的情况

### 可选信息（通过上下文注入）
- 客户持有金额
- 客户风险等级

## 执行流程

### 第一步：异动信息采集

**qieman 数据源：**
- 调用 `BatchGetFundNavHistory` 获取近期净值走势，识别异常波动
- 调用 `GetFundAnnouncements` 查询近期公告
- 如有异动公告，调用 `GetAnnouncementContent` 获取公告详情
- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金最新信息
- 调用 `getBondFundWithAlertRecord` 检查债券基金异动告警（如为债基）
- 调用 `getFundDiveCount` 获取跳水/异动次数

**gildata-aidata 数据源（异动原因补充，可选）：**
- 调用 `FundAnnouncement` 获取更全面的基金公告信息
- 调用 `StockNewslist` 获取重仓股相关新闻，辅助分析净值异动是否与重仓股事件有关

### 第二步：异动分析
- 判断异动类型：
  - 净值大跌（>2%单日跌幅）
  - 净值大涨（>3%单日涨幅）
  - 分红公告
  - 基金经理变更
  - 规模大幅变动
  - 暂停申购/赎回
- 分析原因：市场系统性 or 基金个别因素（结合重仓股新闻判断）

### 第三步：生成解读和话术

## 输出模板

```markdown
## 持仓异动解读 | {基金名称}({代码})

### 异动摘要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 异动类型 | {类型} |
| 发生日期 | {日期} |
| 异动详情 | {描述} |

### 原因分析
{分析异动原因，区分系统性和个别性}

### 对客户的影响
- **持仓影响**：{金额变动估算}
- **后续预判**：{短期和中期展望}

### 客户沟通话术
> **如客户主动问起**：
> "{被动应答话术}"
>
> **如需主动告知**：
> "{主动告知话术}"

### 建议行动
- {建议1}
- {建议2}

---
*解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*
```

## 注意事项

- 及时性：异动解读需要快速响应
- 不恐慌：即使是负面异动，也要理性分析
- 区分系统性和个别性：市场整体下跌 vs 基金个股问题
- 有预案：针对客户可能的反应准备话术


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## Module 9: 模板参考

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## Disclaimer / 免责声明

> ⚠️ **重要声明**
> - 本技能提供参考框架和分析建议，不构成任何形式的投资建议、法律意见或专业判断
> - 所有分析结果仅供参考，最终决策须由具备相应资质的专业人员作出
> - 用户应结合实际情况独立判断