CN Business Compliance Check

SKILL.md

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name: cn-business-compliance-check
description: "中国商业合规审查器。在执行任何商业策略、副业项目、变现操作前，自动进行中国法律合规审查。使用场景：(1)评估商业计划是否合法合规 (2)检查副业/赚钱项目是否存在法律风险 (3)审查商业模式是否触及中国法律红线 (4)识别灰色地带并生成预警报告 (5)为AI智能体提供合规决策前置过滤。触发词：合规、合法、风险、红线、违法、副业合规、商业审查、法律风险、中国法律。"
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# 中国商业合规审查器

## 概述

对任何商业策略、副业项目或变现操作，执行三层合规过滤，输出结构化审查报告。确保操作在中国法律框架内安全执行。

## 三层过滤机制

按顺序执行，任何一层阻断即终止审查并输出报告。

### 第一层：领域黑名单筛查

对照 `references/china-redline-catalog.md` 中的10大绝对禁止领域，检查目标操作是否命中。

**命中任一项 → 立即终止，输出 [合规预警] 报告，标记为「绝对禁止」。**

10大禁止领域：
1. 非法集资与传销
2. 金融违法（内幕交易、操纵市场、洗钱）
3. 网络犯罪（黑客、恶意软件、DDoS）
4. 侵犯公民个人信息
5. 知识产权侵权（盗版、商标侵权）
6. 黄赌毒
7. 诈骗与虚假宣传（刷单炒信、虚假广告）
8. 武器与危险品
9. 人口与器官交易
10. 逃税与虚假财务

### 第二层：操作合规性检查

逐项核查：

| 检查项 | 判定标准 | 处理 |
|--------|---------|------|
| 资质要求 | 是否需要特殊许可/牌照（金融、医疗、教育、食品等）？ | 无资质 → 暂停，要求补充 |
| 个人信息 | 是否涉及收集/使用他人个人信息？ | 未经授权 → 禁止 |
| 自动化操作 | 是否涉及批量注册、自动发帖、模拟点击？ | 灰色地带 → 预警 |
| 内容发布 | 是否涉及虚假宣传、侵权素材？ | 未经校验 → 禁止 |
| 平台规则 | 是否违反目标平台服务条款？ | 违反 → 预警 |
| 税务合规 | 收入是否需要申报纳税？ | 需申报 → 提醒 |

### 第三层：收益模式透明度评估

| 评估项 | 判定标准 | 处理 |
|--------|---------|------|
| 收益来源 | 是否清晰合法？ | 不清晰 → 预警 |
| 隐瞒收费 | 是否需要向用户隐瞒收费事实？ | 需隐瞒 → 禁止 |
| 资金结构 | 是否存在"拆东墙补西墙"特征？ | 存在 → 禁止（庞氏特征） |
| 回报率 | 月化回报是否异常高（>20%）且模式不透明？ | 异常 → 预警 |

## 合规报告格式

```markdown
[合规审查报告]

审查对象：{商业策略/项目名称}
审查时间：{YYYY-MM-DD HH:mm}

结论：{✅ 通过 / ⚠️ 灰色预警 / ❌ 绝对禁止}

第一层（黑名单）：{通过 / 命中：{具体条款}}
第二层（操作合规）：{通过 / 预警项：{具体问题}}
第三层（收益透明）：{通过 / 预警项：{具体问题}}

风险类型：{无 / 灰色地带 / 绝对禁止}
涉及法规：{相关法律条文}
建议：{继续执行 / 需要补充资质 / 暂停并确认 / 立即终止}
替代方案：{如有}
```

## 灰色地带处理流程

详见 `references/grey-zone-guide.md`。

核心原则：
- **灰色地带 ≠ 绿灯**：默认暂停，需用户明确确认后方可继续
- 单日2次灰色预警 → 触发安全模式，暂停所有新策略探索
- 所有灰色预警记录留痕，可审计

## 使用示例

**示例1：评估"代写论文赚钱"**
- 第一层：未命中黑名单
- 第二层：涉及学术诚信问题，可能违反教育法规 → 灰色预警
- 第三层：收益来源清晰
- 结论：⚠️ 灰色预警，建议暂停

**示例2：评估"搭建P2P借贷平台"**
- 第一层：命中"非法集资"红线 → 立即终止
- 结论：❌ 绝对禁止

**示例3：评估"写技术博客赚广告费"**
- 第一层：通过
- 第二层：通过（原创内容，无需特殊资质）
- 第三层：通过（收益来源清晰合法）
- 结论：✅ 通过

## 参考资料

- `references/china-redline-catalog.md` — 中国法律红线清单（10大类详细条文）
- `references/grey-zone-guide.md` — 灰色地带判定指南与处理流程

## 相关技能

- **cn-ecommerce-compliance** — 跨境电商合规助手（产品认证/税务/数据保护/知识产权/平台规则）
- **cn-advertising-compliance** — 中国广告法合规审查器（违禁词/品类限制/直播带货合规）

安装：`clawhub install cn-ecommerce-compliance` / `clawhub install cn-advertising-compliance`